Кредит или заем?

Из нашей статьи вы узнаете о подробностях законодательства касающегося сделок займа и кредита, а также небольшие советы по заключению мелких бытовых сделок, связанных с «дачей в долг».

Испокон веков, с развитием торгово-экономических отношений, люди практикуют институт дачи и получения денежных средств или вещей в долг. Одной из основных задач гражданского законодательства является - регулятивная функция отношений между гражданами, а так же юридическими лицами. Исходя из норм Гражданского кодекса Республики Узбекистан, «дачу в долг» можно разделить на 2 вида, это: заем и кредит.

Для начала, разберём понятия займа и кредита.

Заем – это сделка, по которой, одна сторона передаёт другой стороне деньги или вещи, с условием возврата единовременно или в рассрочку ту же сумму или равное количество вещей.

Кредит – это сделка, по которой, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить деньги заемщику, в размерах и на условиях, предусмотренных договором, в свою очередь заемщик обязуется возвратить денежную сумму с процентами.

Для удобства сравнения двух этих сделок мы разработали следующую таблицу.

Заем	Кредит
Стороны
Займодавец – лицо, предоставляющее заем. Заемщик – лицо, получающее заем.	Кредитор – банк или другая кредитная организация имеющая право в соответствии с законодательством предоставлять кредит. Заемщик – лицо, получающее кредит.
Объект сделки
Денежные средства или вещи, не обладающие уникальностью.	Только денежные средства.
Форма договора
Если сумма займа между гражданами превышает 1 722 400, договор должен быть составлен письменно, если нет, письменная форма не обязательна. Вне зависимости от суммы займа, если одна из сторон юридическое лицо (фирма) договор должен быть составлен письменно.	Только письменная.
Момент вступления договора в силу
Реальная сделка. С момента передачи объекта сделки.	Консенсуальная сделка. С момента подписания.
Возврата с процентами
Исходя из договора, займодавец может иметь право на проценты от суммы займа, в размерах, определённых условиями сделки. По договору займа нацеленного на дачу вещей в долг, проценты подлежат уплате если договором предусмотрены их размеры и форма (денежная или натуральная)	Размер процентов определяется договором.
Условия возврата
Срок и порядок возврата суммы займа оговариваются договором. С случаях если сроки не указаны, заемщик должен вернуть заем в течении 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате	Так же основным условием предоставления кредита является возвратность. Условия возврата указываются в договоре кредитования.

Основное различие займа от кредита, это сторона, предоставляющая деньги в долг с условие возврата. Заем может предоставлять любое лицо, а вот кредит только уполномоченная на это организация (банк).

На основании договора кредитования одна сторона может предоставить на условия кредита вещи, с родовыми признаками, то есть не индивидуальные.

Так же стоит знать о некоторых видах договора займа: целевой заем, вексель и облигация.

Целевой заем – это особый вид займа, основным условием которого является, целевое использование денег полученных по договору займа. В случаи невыполнения этого условия заемщиком, заимодавец вправе потребовать досрочное возвращение долга вместе с процентами, если иное не предусмотрено договором.

Вексель — ценная бумага, дающая право лицу, которому вексель передан на основании соответствующего договора, на получение от должника определённой в векселе суммы.

Облигация — ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего, в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента. Стоит отличать облигацию от акции, тем, что держатель акции получает часть прибыли от предприятия (доведены), а держатель облигации предоставляет свои средства в долг предприятию, выбутившему облигации.

Отличаем векселя от облигации, является, обладатель облигации вправе получения фиксированного процента от её стоимости.

Обратите внимание! При не соблюдении письменной формы займа, признание действительной сделки может состояться лишь при наличии письменного подтверждения совершения сделки.

Важно помнить! При совершении любых мелких бытовых сделок стоит совершать их в письменной форме.

Автор: Рубцов Юрий

1-04-2018, 20:39 / Статьи